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퇴직연금 실물 이전 서비스, 무엇이 달라졌나?
2024년 10월 31일부터 국내 퇴직연금 시장에 '실물 이전 서비스'가 전격 도입돼 퇴직연금 가입자는 기존 상품을 현금화(매도)하지 않고 다른 금융기관으로 그대로 옮길 수 있게 되었습니다. 이로써 중도 해지에 따른 손실, 펀드 환매·재매수 과정에서 발생하던 기회비용과 번거로움이 사라지고, 새로울 뿐 아니라 효율적인 연금 관리 시대가 열렸습니다.
퇴직연금 실물 이전 서비스란?
- 기존 연금 운용 상품을 그대로 두고 금융기관만 변경
- 펀드, 예금, ETF 등 주요 금융상품을 팔지 않아도 이전 가능
- 각 사업자들의 상품 라인업이 다르기 때문에 호환 가능한 경우에만 이전 가능
- 현금화 절차나 해지수수료, 재매수로 인한 손실 없이 옮기기 가능
- 한 계좌 내 보유 자산 전체 이전만 가능, 부분 이전은 불가
실물 이전, 어떤 상품이 가능하고 어떤 상품은 불가한가?
| 이전 가능 상품 | 이전 불가 상품 |
|---|---|
| 신탁계약 형태의 예·적금, GIC, ELB・DLB 공모펀드(MMF 제외), ETF |
디폴트옵션 상품 퇴직연금 자산관리 계약이 보험계약 형태인 경우 언번들형 계약(운용/자산관리 업무 사업자가 다름) |
- 이전하고자 하는 금융사가 해당 상품을 ‘취급’해야만 이전 가능
- 이전 제외 상품, 혹은 이전처에 상품이 없으면 기존대로 매도(현금화) 후 이동해야함
이전 가능한 퇴직연금 제도는?
- 확정기여(DC)형 → DC형
- 개인형퇴직연금(IRP) → IRP
- 확정급여(DB)형 → DB형
*제도 종류(DC, DB, IRP)가 같아야 이동 가능!
타 제도로 바로 실물 이전 불가*
※ 단, DC/IRP의 경우 ‘전부 이전’만 지원하며, 일부 금액만 이전은 불가합니다.
실물 이전 절차, 이렇게 진행된다!
- 이전 희망 금융사에 새 퇴직연금 계좌 개설
(기존 계좌와 동일 제도군의 계좌여야 함) - ‘실물 이전 사전조회 서비스’에서 내가 가진 상품이 이전처에서 이전 가능한지 미리 확인
(기존 사업자 홈페이지·앱에서 신청 또는 신규 사업자에 문의) - 이전 승인 후, 실물 이전 신청서 제출
- 기존 사업자→이전 사업자로 상품 직접 이전(최대 2일 내)
- 이전 완료 안내 문자/SMS 통지
- 사전조회는 평일 오후 3시 30분 전 신청 시, 다음 영업일까지 결과 확인 가능
- 이전 미지원 금융사(일부 지방은행, 생명보험사 등)는 단계적 확대 예정
- 계좌 유형별, 투자상품별로 이전 가능 여부 다르므로 반드시 사전 확인 필수
실물 이전 서비스 도입 배경 및 핵심 장점
- 가입자 손실 최소화: 중도 해지/현금화에 따른 이자 손실, 펀드 환매 및 재매수 비용 부담 해소
- 연금 관리 편의성 향상: 이전만으로 포트폴리오 재설정 및 분산투자 가능
- 금융사간 서비스 경쟁 촉진: 다양한 수수료·혜택 공개 경쟁 유도, 더 나은 서비스 창출
- 은행, 보험, 증권사 전업권 이동: 상품 라인업이 더 많은 증권사 등으로 이동 자유도↑
이전 전, 꼭 알아야 할 주의사항
- 동일 제도(DC↔DC, IRP↔IRP, DB↔DB) 내에서만 가능
- 디폴트옵션, 보험계약형, 언번들형 등 일부 상품·계약은 실물 이전 불가
- 부분 이전(일부 자산만) 불가, 전체 계좌 자산 일괄 이전만 가능
- 이전받을 금융사에 동일 상품이 없으면 해당 상품만 현금화하여 이전
- 연금 상품 구조·연금규약 등 미세한 차이 존재, 이전 전 반드시 상품 유·불리점 확인
- 이전이 완료된 후에는 기존 계좌의 적립금, 운용 이력, 서비스 등 대부분이 이전 계좌로 연동
자주 묻는 질문(FAQ)
- Q. 실물 이전 가능한 퇴직연금 사업자는?
국내 40여개 주요 금융기관(은행/증권/보험), 각 소속 홈페이지 또는 퇴직연금복지과에 문의하면 확인 가능 - Q. 사전조회로 바로 이전되나?
아니며, 사전조회는 가능 여부만 안내. 이전하려면 신규 사업자에 퇴직연금 계좌 개설, 신청 절차 추가 필요 - Q. 수수료나 비용은 얼마인가?
별도 이전 수수료는 없으나, 계좌 관리/운용 수수료는 각 금융사별로 상이 - Q. 이전 이후 상품관리나 매매는?
이전 후 신규 사업자 전산 시스템을 따르며, 추가 매수·매도 등은 이전처 정책대로 가능 - Q. 기존에 불가능했던 이동 경로도 확대될까?
당국이 단계적으로 IRP→DC 이동이나 초과상품군 확대 등도 검토 중. 정책 변화 주시 필요
이용 꿀팁 & 마무리 체크리스트
- 이전 희망 금융사 상품·수수료·수익률, 사전 충분히 비교
- 동일한 상품이 있는지, 약관이나 추가 요구 조건(수수료, 운용 정책 등) 반드시 확인
- 이전 완료 후 포트폴리오/연금수령 계획 다시 점검
- 궁금점이나 불편사항은 해당 사업자 CS센터, 고용노동부 상담(퇴직연금복지과)에 문의
결론: 퇴직연금 실물 이전, 내 자산 지키는 첫걸음!
2025년 퇴직연금 실물 이전 서비스로 더 이상 손실 없이 스마트하게 내 연금 자산을 관리하세요. 현금화 없는 자산 이동, 금융사 선택의 자유, 그리고 보다 높은 수익률 기회를 모두 누릴 수 있습니다. 제도 특징부터 주의점까지 꼼꼼히 숙지해 내 미래를 더 안전하게 준비하세요!
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